CRM для страховой компании и агентства: напоминания о пролонгации, график взносов и контроль выплат.
CRM для страховой компании строится вокруг одной даты — дня, когда полис перестаёт действовать. От неё отсчитываются напоминания агенту и клиенту, к ней привязаны график взносов и срок рассмотрения убытка. Портфель в системе — это не список клиентов, а календарь истекающих сроков. Меньше потерянных полисов при пролонгации, больше полисов на клиента и прозрачный контроль выплат.
Что даёт CRM страховой компании
Пока полис действует, компания почти ничего не делает — и именно поэтому легко пропустить месяц, когда его ещё можно продлить. Система следит за датами вместо менеджера: как только до конца срока остаётся оговорённое число дней, появляется задача. Полный цикл полиса — на иллюстрации дальше.
Заявки и воронка продаж
Обращение с сайта, рекламы, от агента или по телефону сразу закрепляется за менеджером. Дальше его ведут к дате оформления: расчёт, выбор программы, оплата взноса, номер бланка. Когда расчёт отправлен, а клиент молчит третий день, система сама поднимает это в работу.
Карточка клиента и учёт полисов
В карточке клиента полисы стоят по датам окончания — от ближайшей к самой дальней. Видно, что авто застраховано до марта, квартира до сентября, а медицинского покрытия нет вовсе. Именно эти промежутки и подсказывают, с каким предложением звонить в следующий раз.
Что запускает каждое событие по полису
Страхование держится на датах: каждое событие по полису запускает свой срок и своё напоминание.
| Ситуация по полису | Реакция системы |
|---|---|
| До конца действия полиса остался месяц | напоминание идёт агенту и клиенту, пролонгация становится отдельной задачей |
| Клиент заявил о страховом случае | дело получает номер и срок рассмотрения, документы собираются в одной карточке |
| Взнос разбит на части | график платежей с датами, просрочка отмечается в карточке договора |
| Оформлен полис на путешествие | даты покрытия и контакт ассистанса уходят клиенту сразу после оплаты |
| Агент оформил договор | комиссия считается по ставке продукта и входит в месячный отчёт |
Расчёт тарифов и оформление полисов
Менеджер быстро рассчитывает стоимость, подбирает программу и оформляет полис прямо из карточки клиента. Данные не переписываются вручную между системами, поэтому полис готов быстро, а клиент получает расчёт, пока интерес ещё горячий.
Выплаты, договоры и документы
У каждого договора свой график: дата взноса, дата следующего, дата конца покрытия. Заявленный убыток тоже становится сроком — от дня подачи считается рассмотрение, и просрочка видна сразу. Все документы привязаны к клиенту и полису, поэтому ничего не приходится искать по папкам.
Напоминания и пролонгация полисов
Клиент обычно не против продлить — он просто забыл дату. Поэтому пролонгация становится отдельной задачей со своим сроком: за 30 дней до конца действия, потом за 14, потом за 3. Незакрытый полис не исчезает с экрана, пока дата не пройдёт. Сколько добавляет второй полис на того же клиента — прикиньте калькулятором ниже.
Работа с агентами и продажами
Система ведёт базу агентов, их продажи и начисляет комиссию за оформленные полисы. Видно, кто сколько продал и какая комиссия к выплате, поэтому мотивация прозрачна, а расчёты с агентами — понятны и без споров.
Прибыльность продуктов и потери клиентов
Отчёт считает портфель по срокам: сколько полисов закончилось за месяц, сколько из них продлено, сколько ушло без единого контакта. Рядом — собранные премии и выплаченные возмещения за тот же период, чтобы видеть убыточность каждого вида страхования отдельно.
Страховые компании, агентства и брокеры
Участники страхового рынка получают деньги за разные вещи:
- Страховые компании — отвечают за выплату, поэтому учёт ведут вокруг убытка: заявление, рассмотрение, решение, срок;
- Страховые агентства и брокеры — зарабатывают комиссию от нескольких страховщиков и сверяют начисленное с реально полученным;
- Агенты-индивидуалы — живут на пролонгации: если не напомнить за месяц до конца полиса, клиент уходит к другому;
- Ассистанс и медицинское страхование — обслуживают клиента весь год обращениями, а не одной продажей полиса.
Как мы внедряем CRM в вашей компании
Работа начинается с выявления объёма: вы приносите готовое техническое задание или мы выясняем потребности вместе в разговоре (обычно это занимает от 20 минут до часа). На основе этого составляется прайс-лист, разделённый на этапы (разделы, отчёты и функции — например, карточка полиса, воронка заявок, календарь пролонгаций, комиссия агента), и каждый этап имеет свою цену. Вы видите не одну сумму за «CRM», а понятный перечень и сами решаете, с чего начать. Выполнение каждого этапа вы контролируете и принимаете его отдельно. Готовую систему вы получаете полностью в собственность, а мы в дальнейшем сопровождаем проект и при необходимости масштабируем его: доработки и улучшения, новый вид страхования, новые разделы и функционал.
Частые вопросы
Что случится с полисом, если клиент не ответил на напоминание?
Напоминания идут по графику — за 30, 14 и 3 дня до конца действия полиса, а если реакции нет, система ставит менеджеру задачу позвонить. Полис, дошедший до даты окончания без пролонгации, переходит в потерянные и остаётся в отчёте: по нему видно, какие продукты и какие агенты теряют клиентов чаще всего.
Оформляет ли CRM полисы вместо программ страховщика?
Нет. Бланк ОСАГО регистрируется в системе страховщика и базе МТСБУ, и CRM этого не заменяет. Она ведёт клиента, расчёт, сроки, документы и комиссию, а номер уже оформленного полиса подтягивается в карточку — чтобы история клиента не распадалась на две базы.
Как начислить комиссию агенту, если клиент платит частями?
Комиссия считается от фактически полученного платежа, а не от суммы договора: поступил первый взнос — начислилась часть, дошёл второй — досчиталась остальная. По рисковым продуктам можно поставить удержание до конца периода, чтобы при досрочном расторжении договора комиссия сторнировалась автоматически.
Кто ведёт клиента, если его привёл агент, а продлевает офис?
Клиент закреплён за агентом, который его привёл, и это видно в карточке вместе с датой закрепления. Пролонгацию через офис система всё равно отнесёт к этому агенту, пока срок закрепления действует; после его завершения клиент переходит в общую базу. Само правило настраивается под ваше агентское соглашение.
