CRM для финансовой и кредитной компании: скоринг, график погашения и контроль просрочки.
CRM для финансовой компании ведёт заявку от анкеты до решения, а одобренный договор — до последнего платежа. Скоринговый балл, статус и ответственный проставляются по каждому обращению, а отказ сохраняется с основанием и датой, когда клиент сможет обратиться снова. После выдачи предметом учёта становится уже не заявка, а остаток долга и дата ближайшего платежа.
Что даёт CRM финансовой компании
Доход кредитной компании держится на двух долях: сколько заявок доходит до выдачи и сколько платежей поступает в срок. Первая зависит от скорости проверки анкеты, вторая — от того, выставлен ли по каждому договору график с контрольными датами. Маршрут заявки от анкеты до последнего платежа разложен на схеме.
Заявки и воронка выдач
Заявки с сайта, рекламы, партнёров или телефона фиксируются в CRM вместе с источником и ответственным менеджером. Статусы повторяют реальный регламент: анкета принята, документы собраны, скоринг отработал, решение принято, средства выданы. Заявка, простоявшая на этапе дольше норматива, подсвечивается сама — именно на таких остановках компания и недобирает выдач.
Скоринг, проверка и решение
Система собирает анкету, документы и данные для скоринга в одной карточке, а правила оценки помогают быстро принять решение. Видна кредитная история клиента в компании, поэтому решение принимается быстрее и обоснованнее, без ручного сбора бумаг.
Что происходит на каждой стадии займа
Деньги движутся по жёстким правилам, поэтому у каждой стадии займа своя проверка:
| Стадия займа | Что происходит в учёте |
|---|---|
| Заявка на потребительский кредит | скоринг считает балл по анкете, ниже порога заявка идёт на ручное рассмотрение |
| Выдача микрозайма онлайн | лимит зависит от истории погашений, первое обращение получает минимальную сумму |
| График погашения | платёж разносится сперва на проценты, затем на тело, остаток пересчитывается |
| Просрочка | с пятого дня начисляется пеня, с тридцатого дело переходит во взыскание |
Выдача, договоры и график погашения
После одобрения CRM формирует договор и график погашения, фиксирует выдачу и условия. Все документы привязаны к клиенту, поэтому выдача проходит быстро, а заёмщик получает чёткий график платежей без расхождений.
Погашение, напоминания и контроль просрочки
Система ведёт график платежей по каждому кредиту и сама напоминает клиенту о дате оплаты, а менеджеру — о просрочке. Благодаря своевременным напоминаниям просрочка снижается, а работа с должниками становится системной, а не хаотичной.
Карточка клиента и повторные кредиты
История клиента складывается из его договоров: сколько взял, как платил, были ли просрочки и на сколько дней. Эта история и есть основание для следующего решения — надёжному заёмщику лимит повышается по правилу продукта, а не по впечатлению менеджера. Повторная выдача обходится компании дешевле, потому что привлекать клиента заново уже не нужно.
Работа менеджеров и партнёров
CRM ведёт задачи менеджеров, источники заявок и работу партнёров-агентов и начисляет им вознаграждение. Видно, кто сколько заявок привёл и какая конверсия в выдачу, поэтому мотивация прозрачна, а каналы привлечения легко оценить.
Портфель, доход и эффективность каналов
Отчётность строится на решениях: сколько заявок поступило за период, сколько из них одобрено и с какими основаниями отказано, какой портфель на дату, какая доля просрочки свыше 30 дней и сколько принесла каждая кредитная программа. Разрез по источникам показывает, во сколько обходится заявка из каждого канала и какой остаётся её доходность после учёта просрочки.
Кредитные союзы, МФО и финансовые компании
Заявка, платёж, договор на годы — у каждого направления своя единица, вокруг которой всё крутится:
- Кредитные и финансовые компании — принимают решение за час, поэтому заявка без ответа до вечера уже не конвертируется;
- Микрофинансовые организации — выдают малые суммы потоком, поэтому прибыль держится на скорости напоминаний о платеже;
- Кредитные союзы — работают с членами, а не со случайными заёмщиками, поэтому взносы и займы ведут вместе;
- Кредитные брокеры и посредники — зарабатывают комиссию партнёра, поэтому должны видеть, какая заявка дошла до выдачи;
- Лизинг и рассрочка — тянут клиента годами по графику, где каждый пропущенный платёж меняет всю дальнейшую сумму.
Как мы внедряем CRM в вашей компании
Работа начинается с выявления объёма: у вас уже есть готовое техническое задание или мы выясняем потребности вместе в разговоре (обычно это занимает от 20 минут до часа). На основе этого составляется прайс-лист, разделённый на этапы (разделы, отчёты и функции — например, анкета заёмщика, скоринг, график погашения, просрочка), и каждый этап имеет свою цену. Вы видите не одну сумму за «CRM», а понятный перечень и сами решаете, с чего начать. Выполнение каждого этапа вы контролируете и принимаете его отдельно. Готовую систему вы получаете полностью в собственность, а мы в дальнейшем сопровождаем проект и при необходимости масштабируем его: доработки и улучшения, новый кредитный продукт, новые разделы и функционал.
Частые вопросы
Подтягивает ли CRM кредитную историю из бюро автоматически?
Нет, сама по себе — нет. Система собирает анкету, документы и результат внутреннего скоринга, а запрос в бюро кредитных историй выполняется по вашему договору с конкретным бюро. Интеграцию можно подключить, и тогда ответ подтягивается прямо в карточку заявки; без договора данные вносит менеджер вручную.
Как система считает график при частичном досрочном погашении?
Переплата разнесётся по правилу продукта: либо сокращается срок, либо уменьшается ежемесячный платёж — график перестраивается, и клиент видит новый остаток тела и процентов. Обе версии графика сохраняются, поэтому в случае спора видно, какой именно расчёт действовал на дату платежа.
Что будет с заявкой, которую скоринг отклонил?
Она не исчезает: заявка переходит в статус отказа с зафиксированной причиной и датой, когда клиент сможет обратиться повторно. По этим причинам потом видно, что именно чаще всего режет воронку — стоп-фактор по возрасту, подтверждённому доходу или действующей просрочке в другом учреждении.
Кто видит паспортные данные и скан-копии клиента?
Доступ выдаётся по ролям: менеджер работает только со своими заявками, риск-аналитик видит полный профиль, а коллектор — только просроченные договоры. Каждый просмотр и выгрузка фиксируются в журнале, что является базовым требованием к работе с персональными данными заёмщиков.
Можно ли выдавать займы через партнёров с собственным вознаграждением?
Да. Партнёр заводится как отдельный источник заявок, по нему ведётся свой поток, свои условия одобрения и вознаграждение — процент от выдачи или фиксированная сумма по договору. В конце периода по каждому партнёру видно количество заявок, долю одобрений и начисленную комиссию.
