CRM для фінансової та кредитної компанії: скоринг, графік погашення й контроль прострочення.
CRM для фінансової компанії веде заявку від анкети до рішення, а схвалений договір — до останнього платежу. Скоринговий бал, статус і відповідальний проставляються по кожному зверненню, а відмова зберігається з підставою й датою, коли клієнт зможе звернутися знову. Після видачі предметом обліку стає вже не заявка, а залишок боргу й дата найближчого платежу.
Що дає CRM фінансовій компанії
Дохід кредитної компанії тримається на двох частках: скільки заявок доходить до видачі й скільки платежів надходить у строк. Перша залежить від швидкості перевірки анкети, друга — від того, чи виставлено по кожному договору графік із контрольними датами. Маршрут заявки від анкети до останнього платежу розкладено на схемі.
Заявки та воронка видач
Заявки із сайту, реклами, партнерів чи телефону фіксуються в CRM разом із джерелом і відповідальним менеджером. Статуси повторюють реальний регламент: анкета прийнята, документи зібрані, скоринг відпрацював, рішення ухвалено, кошти видані. Заявка, що простояла на етапі довше за норматив, підсвічується сама — саме на таких зупинках компанія й недобирає видач.
Скоринг, перевірка та рішення
Система збирає анкету, документи й дані для скорингу в одній картці, а правила оцінки допомагають швидко ухвалити рішення. Видно кредитну історію клієнта в компанії, тож рішення ухвалюється швидше й обґрунтованіше, без ручного збору паперів.
Що відбувається на кожній стадії позики
Гроші рухаються за жорсткими правилами, тому кожна стадія позики має власну перевірку:
| Стадія позики | Що відбувається в обліку |
|---|---|
| Заявка на споживчий кредит | скоринг рахує бал за анкетою, нижче порогу заявка йде на ручний розгляд |
| Видача мікрозайму онлайн | ліміт залежить від історії погашень, перше звернення отримує мінімальну суму |
| Графік погашення | платіж розноситься спершу на відсотки, потім на тіло, залишок перераховується |
| Прострочення | з п'ятого дня нараховується пеня, з тридцятого справа переходить у стягнення |
Видача, договори та графік погашення
Після схвалення CRM формує договір і графік погашення, фіксує видачу й умови. Усі документи прив'язані до клієнта, тож видача проходить швидко, а позичальник отримує чіткий графік платежів без розбіжностей.
Погашення, нагадування та контроль прострочення
Система веде графік платежів за кожним кредитом і сама нагадує клієнту про дату оплати, а менеджеру — про прострочення. Завдяки вчасним нагадуванням прострочення знижується, а робота з боржниками стає системною, а не хаотичною.
Картка клієнта та повторні кредити
Історія клієнта складається з його договорів: скільки взяв, як платив, чи були прострочення й на скільки днів. Ця історія і є підставою для наступного рішення — надійному позичальнику ліміт підвищується за правилом продукту, а не за враженням менеджера. Повторна видача обходиться компанії дешевше, бо залучати клієнта заново вже не треба.
Робота менеджерів і партнерів
CRM веде завдання менеджерів, джерела заявок і роботу партнерів-агентів та нараховує їм винагороду. Видно, хто скільки заявок привів і яка конверсія в видачу, тож мотивація прозора, а канали залучення легко оцінити.
Портфель, дохід і ефективність каналів
Звітність будується на рішеннях: скільки заявок надійшло за період, скільки з них схвалено й з якими підставами відмовлено, який портфель на дату, яка частка прострочення понад 30 днів і скільки принесла кожна кредитна програма. Розріз за джерелами показує, у скільки обходиться заявка з кожного каналу та якою лишається її дохідність після врахування прострочення.
Кредитні спілки, МФО та фінансові компанії
Заявка, платіж, договір на роки — у кожного напряму своя одиниця, навколо якої все крутиться:
- Кредитні та фінансові компанії — ухвалюють рішення за годину, тому заявка без відповіді до вечора вже не конвертується;
- Мікрофінансові організації — видають малі суми потоком, тому прибуток тримається на швидкості нагадувань про платіж;
- Кредитні спілки — працюють із членами, а не з випадковими позичальниками, тому внески й позики ведуть разом;
- Кредитні брокери та посередники — заробляють комісію партнера, тому мають бачити, яка заявка дійшла до видачі;
- Лізинг і розстрочка — тягнуть клієнта роками за графіком, де кожен пропущений платіж змінює всю подальшу суму.
Як ми впроваджуємо CRM у вашій компанії
Робота починається з виявлення обсягу: ви вже маєте готове технічне завдання або ми з'ясовуємо потреби разом у розмові (зазвичай це займає від 20 хвилин до години). На основі цього складається прайс-лист, поділений на етапи (розділи, звіти та функції — наприклад, анкета позичальника, скоринг, графік погашення, прострочення), і кожен етап має власну ціну. Ви бачите не одну суму за «CRM», а зрозумілий перелік і самі вирішуєте, з чого почати. Виконання кожного етапу ви контролюєте й приймаєте його окремо. Готову систему ви отримуєте повністю у власність, а ми надалі супроводжуємо проєкт і за потреби масштабуємо його: доопрацювання й вдосконалення, новий кредитний продукт, нові розділи та функціонал.
Часті запитання
Чи витягує CRM кредитну історію з бюро автоматично?
Ні, сама по собі — ні. Система збирає анкету, документи й результат внутрішнього скорингу, а запит до бюро кредитних історій виконується за вашим договором із конкретним бюро. Інтеграцію можна підключити, і тоді відповідь підтягується просто в картку заявки; без договору дані вносить менеджер вручну.
Як система рахує графік при частковому достроковому погашенні?
Переплата рознесеться за правилом продукту: або скорочується строк, або зменшується щомісячний платіж — графік перебудовується, і клієнт бачить новий залишок тіла та відсотків. Обидві версії графіка зберігаються, тому в разі спору видно, який саме розрахунок діяв на дату платежу.
Що буде із заявкою, яку скоринг відхилив?
Вона не зникає: заявка переходить у статус відмови із зафіксованою причиною й датою, коли клієнт зможе звернутися повторно. За цими причинами потім видно, що саме найчастіше ріже воронку — стоп-фактор за віком, підтвердженим доходом чи чинним простроченням в іншій установі.
Хто бачить паспортні дані й скан-копії клієнта?
Доступ видається за ролями: менеджер працює тільки зі своїми заявками, ризик-аналітик бачить повний профіль, а колектор — лише прострочені договори. Кожен перегляд і вивантаження фіксуються в журналі, що є базовою вимогою до роботи з персональними даними позичальників.
Чи можна видавати позики через партнерів із власною винагородою?
Так. Партнер заводиться як окреме джерело заявок, за ним ведеться свій потік, свої умови схвалення й винагорода — відсоток від видачі або фіксована сума за договором. Наприкінці періоду по кожному партнеру видно кількість заявок, частку схвалень і нараховану комісію.
