CRM для лизинговой компании: скоринг, предмет лизинга, график платежей, страховые полисы и просрочка.
CRM для лизинговой компании держит договор и его график платежей годами: скоринг заявки, предмет лизинга, страховые полисы и просрочки привязаны к одной сделке. Каждая сделка имеет свой график, менеджер видит просрочку в день её возникновения, а напоминания работают автоматически. Меньше просроченных платежей, чище портфель и прозрачный контроль каждого договора.
Что даёт CRM лизинговой компании
Главная ценность CRM для лизинга — это контроль платёжной дисциплины портфеля: деньги компании распределены между сотнями договоров, и каждый день просрочки — это кассовый разрыв, который приходится закрывать привлечёнными средствами. Система ведёт графики, показывает рисковые договоры и поднимает просрочку на уровень менеджера сразу. Ниже — путь сделки от заявки до выкупа предмета лизинга.
Заявки, скоринг и проверка клиента
Заявка от клиента или партнёра-дилера сразу попадает в CRM вместе с предметом лизинга, суммой и желаемым авансом. Система собирает документы, ведёт этапы проверки и скоринга и показывает статус рассмотрения, поэтому клиент не ждёт неделями, а компания не теряет качественные заявки на этапе бумаг.
Договоры, графики платежей и авансы
CRM формирует договор с графиком платежей, авансом, сроком и выкупной стоимостью. Каждый платёж имеет дату и статус, а система считает остаток обязательств по каждой сделке, поэтому и менеджер, и клиент видят одинаковую картину без сверок в таблицах.
События, которые меняют график платежей
Договор лизинга живёт годами, и каждое событие по нему меняет цифры в графике:
| Событие по договору | Что оно меняет в графике |
|---|---|
| Одобрение заявки | решение действует ограниченный срок, после его истечения скоринг проходят заново |
| Передача предмета лизинга | акт приёма-передачи открывает график платежей с первой даты |
| Просрочка платежа | с 15 дня начисляется пеня, договор помечается как проблемный |
| Досрочное погашение | график пересчитывается, выкупная стоимость фиксируется на дату обращения |
| Окончание страхового полиса | непродлённый полис блокирует дальнейшие операции по договору |
Сбор просроченных платежей
Главный рычаг лизинговой компании — платёжная дисциплина: просроченный платёж не просто задерживает доход, а создаёт кассовый разрыв, который закрывается дорогими привлечёнными деньгами. CRM напоминает клиенту о платеже заранее, показывает менеджеру просрочку в первый же день и ведёт историю коммуникации по каждому должнику, поэтому доля просрочек падает. Сколько даёт сокращение просроченных платежей — можно прикинуть в калькуляторе ниже.
Предметы лизинга, страхование и документы
Система ведёт карту каждого предмета: техника или авто, стоимость, регистрационные данные, полисы страхования и сроки их продления. CRM напоминает об окончании полиса и плановых процедурах, поэтому имущество компании застраховано без пробелов, а полис лежит в карточке предмета, а не в общей папке сканов.
Портфель договоров и дебиторская задолженность
CRM показывает весь портфель в разрезе статусов: действующие, с просрочкой, в досудебной работе, завершённые. Руководитель видит структуру дебиторки по срокам задержки, поэтому решения о работе с должником принимаются на цифрах, а не после того, как проблема стала критической.
Завершение договора, выкуп и повторные сделки
Система ведёт закрытие сделки — последний платёж, выкупную стоимость, передачу права собственности или возврат предмета. CRM напоминает менеджеру о завершающихся договорах, поэтому клиенту вовремя предлагают новую сделку, и портфель пополняется без новых затрат на привлечение.
Поступления против графика и каналы привлечения
Руководитель видит ключевые цифры: объём портфеля и количество договоров, долю просрочек по срокам, поступления против графика, эффективность менеджеров и каналов привлечения, повторные сделки. Они — основа оценки риска, ставки и плана выдачи новых договоров.
Лизинг авто, техники и оборудования
Платёж здесь растянут на годы, поэтому предмет лизинга приходится вести вместе с графиком:
- Лизинговые компании — живут с графика платежей, поэтому просрочка на неделю уже меняет картину всего портфеля;
- Авто в лизинг — держат предмет на учёте с регистрацией и страхованием, и просроченный полис останавливает договор;
- Лизинг оборудования и спецтехники — отвечают за сервис предмета, ведь остановленная у клиента техника быстро становится неплатежом;
- Аренда с правом выкупа — ведут выкупную стоимость параллельно с платежами, и клиент должен видеть остаток в любой момент.
Как мы внедряем CRM в вашей компании
Работа начинается с выявления объёма: вы уже подготовили техническое задание или мы выясняем потребности вместе в разговоре (обычно это занимает от 20 минут до часа). На основе этого составляется прайс-лист, разделённый на этапы (разделы, отчёты и функции — например, скоринг заявки, график платежей, предметы лизинга, реестр изъятий), и каждый этап имеет свою цену. Вы видите не одну сумму за «CRM», а понятный перечень и сами решаете, с чего начать. Выполнение каждого этапа вы контролируете и принимаете его отдельно. Готовую систему вы получаете полностью в собственность, а мы в дальнейшем сопровождаем проект и при необходимости масштабируем его: доработки и улучшения, отдельное направление с техникой, новые разделы и функционал.
Частые вопросы
Что происходит с графиком, если клиент заплатил половину платежа?
Сумма разнесётся по очерёдности, которую вы задали: сначала пеня и просроченные суммы, потом тело и проценты текущего периода. Договор остаётся в статусе частичной оплаты с видимым остатком, а не переходит в «оплачено». Менеджер видит точную сумму недоплаты ещё до звонка клиенту.
Проверяет ли система клиента в государственных реестрах сама?
Нет. Реестры судебных решений, исполнительных производств и санкционные списки — внешние источники; CRM может принимать результат проверки и хранить его в заявке, но решение о риске принимает риск-менеджер. Скоринг внутри системы работает на ваших собственных правилах: аванс, срок, тип предмета лизинга, история предыдущих договоров.
Как выстроить напоминание о платеже, чтобы не портить отношения?
Рабочий сценарий — предупреждающее сообщение за несколько дней до даты, мягкое напоминание в день просрочки и лишь потом задача менеджеру на звонок. Вся коммуникация пишется в карточку договора, поэтому следующий сотрудник видит, что клиенту уже говорили. Для корпоративных договоров ту же цепочку обычно ведёт ответственный менеджер, а не автоматическая рассылка.
