CRM для лізингової компанії: скоринг, предмет лізингу, графік платежів, страхові поліси й прострочення.
CRM для лізингової компанії тримає договір і його графік платежів роками: скоринг заявки, предмет лізингу, страхові поліси й прострочення прив'язані до однієї угоди. Кожна угода має свій графік, менеджер бачить прострочення в день його виникнення, а нагадування працюють автоматично. Менше прострочених платежів, чистіший портфель і прозорий контроль кожного договору.
Що дає CRM лізинговій компанії
Головна цінність CRM для лізингу — це контроль платіжної дисципліни портфеля: гроші компанії розподілені між сотнями договорів, і кожен день прострочення — це касовий розрив, який доводиться закривати залученими коштами. Система веде графіки, показує ризикові договори й піднімає прострочення на рівень менеджера одразу. Нижче — шлях угоди від заявки до викупу предмета лізингу.
Заявки, скоринг і перевірка клієнта
Заявка від клієнта чи партнера-дилера одразу потрапляє в CRM разом із предметом лізингу, сумою й бажаним авансом. Система збирає документи, веде етапи перевірки та скорингу й показує статус розгляду, тож клієнт не чекає тижнями, а компанія не втрачає якісні заявки на етапі паперів.
Договори, графіки платежів і аванси
CRM формує договір із графіком платежів, авансом, строком і викупною вартістю. Кожен платіж має дату й статус, а система рахує залишок зобов'язань по кожній угоді, тож і менеджер, і клієнт бачать однакову картину без звірок у таблицях.
Події, які змінюють графік платежів
Договір лізингу живе роками, і кожна подія по ньому змінює цифри у графіку:
| Подія за договором | Що вона змінює у графіку |
|---|---|
| Схвалення заявки | рішення діє обмежений строк, після його спливу скоринг проходять заново |
| Передача предмета лізингу | акт приймання-передачі відкриває графік платежів із першої дати |
| Прострочення платежу | з 15 дня нараховується пеня, договір позначається як проблемний |
| Дострокове погашення | графік перераховується, викупна вартість фіксується на дату звернення |
| Закінчення страхового поліса | непродовжений поліс блокує подальші операції за договором |
Збір прострочених платежів
Головний важіль лізингової компанії — платіжна дисципліна: прострочений платіж не просто затримує дохід, а створює касовий розрив, який закривається дорогими залученими грошима. CRM нагадує клієнту про платіж заздалегідь, показує менеджеру прострочення в перший же день і веде історію комунікації по кожному боржнику, тож частка прострочень падає. Скільки дає скорочення прострочених платежів — можна прикинути в калькуляторі нижче.
Предмети лізингу, страхування та документи
Система веде картку кожного предмета: техніка чи авто, вартість, реєстраційні дані, поліси страхування та строки їх продовження. CRM нагадує про закінчення полісу й планові процедури, тож майно компанії застраховане без прогалин, а поліс лежить у картці предмета, а не в загальній теці сканів.
Портфель договорів і дебіторська заборгованість
CRM показує весь портфель у розрізі статусів: діючі, з простроченням, у передсудовій роботі, завершені. Керівник бачить структуру дебіторки за строками затримки, тож рішення про роботу з боржником ухвалюються на цифрах, а не після того, як проблема стала критичною.
Завершення договору, викуп і повторні угоди
Система веде закриття угоди — останній платіж, викупну вартість, передачу права власності або повернення предмета. CRM нагадує менеджеру про договори, що завершуються, тож клієнту вчасно пропонують нову угоду, і портфель поповнюється без нових витрат на залучення.
Надходження проти графіка й канали залучення
Керівник бачить ключові цифри: обсяг портфеля й кількість договорів, частку прострочень за строками, надходження проти графіка, ефективність менеджерів і каналів залучення, повторні угоди. Вони — основа оцінки ризику, ставки й плану видачі нових договорів.
Лізинг авто, техніки та обладнання
Платіж тут розтягнутий на роки, тому предмет лізингу доводиться вести разом із графіком:
- Лізингові компанії — живуть із графіка платежів, тому прострочення на тиждень уже змінює картину всього портфеля;
- Авто в лізинг — тримають предмет на обліку з реєстрацією та страхуванням, і прострочений поліс зупиняє договір;
- Лізинг обладнання й спецтехніки — відповідають за сервіс предмета, бо зупинена в клієнта техніка швидко стає неплатежем;
- Оренда з правом викупу — ведуть викупну вартість паралельно з платежами, і клієнт має бачити залишок у будь-який момент.
Як ми впроваджуємо CRM у вашій компанії
Робота починається з виявлення обсягу: у вас уже є готове технічне завдання або ми з'ясовуємо потреби разом у розмові (зазвичай це займає від 20 хвилин до години). На основі цього складається прайс-лист, поділений на етапи (розділи, звіти та функції — наприклад, скоринг заявки, графік платежів, предмети лізингу, реєстр вилучень), і кожен етап має власну ціну. Ви бачите не одну суму за «CRM», а зрозумілий перелік і самі вирішуєте, з чого почати. Виконання кожного етапу ви контролюєте й приймаєте його окремо. Готову систему ви отримуєте повністю у власність, а ми надалі супроводжуємо проєкт і за потреби масштабуємо його: доопрацювання й вдосконалення, окремий напрям із технікою, нові розділи та функціонал.
Часті запитання
Що відбувається з графіком, якщо клієнт заплатив половину платежу?
Сума рознесеться за черговістю, яку ви задали: спершу пеня та прострочені суми, потім тіло й відсотки поточного періоду. Договір лишається в статусі часткової оплати з видимим залишком, а не переходить у «сплачено». Менеджер бачить точну суму недоплати ще до дзвінка клієнту.
Чи перевіряє система клієнта в державних реєстрах сама?
Ні. Реєстри судових рішень, виконавчих проваджень і санкційні списки — зовнішні джерела; CRM може приймати результат перевірки й зберігати його в заявці, але рішення про ризик ухвалює ризик-менеджер. Скоринг усередині системи працює на ваших власних правилах: аванс, строк, тип предмета лізингу, історія попередніх договорів.
Як побудувати нагадування про платіж, щоб не псувати стосунки?
Робочий сценарій — попереджувальне повідомлення за кілька днів до дати, м'яке нагадування в день прострочення й лише потім завдання менеджеру на дзвінок. Уся комунікація пишеться в картку договору, тому наступний співробітник бачить, що клієнту вже казали. Для корпоративних договорів той самий ланцюжок зазвичай веде відповідальний менеджер, а не автоматична розсилка.
